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申请商业贷款的终极指南

亚利桑那州联邦工作人员

如果你的企业已经到了需要资金注入才能发展壮大的地步, 你可能需要一笔商业贷款. 商业贷款可以帮助挣扎中的小企业更好地建立自己的企业, 或者帮助一家蓬勃发展的公司扩大产品线, 打开一个额外的位置, 转移到更大的站点, 雇佣新的团队成员或购买昂贵的设备.

以下是申请商业贷款所需要知道的一切.

研究潜在的贷款人

在365官网之前,最好花点时间研究一下潜在的贷款机构.

了解每个贷款人的资格标准,这样你就可以预测自己是否有资格获得贷款.

同时也要查看每家银行的平均365官网登录. 当您完成这一步时,为您的贷款选择一个一般来源.

初创公司可能不具备获得大额贷款的资格,但寻求小额贷款可能会更好, 或一个小, 由非营利贷方提供的短期贷款. 这些贷款通常可以在网上申请.

如果你需要大额贷款,可以考虑通过信用合作社申请商业贷款. 信用合作社会为你提供个性化服务, 更宽松的资格标准和更有竞争力的利率,这将帮助你在整个贷款生活中保持更多的钱在你的企业.

更新你的商业计划

在365官网之前,一定要有一份完整的商业计划向潜在的贷款人展示. 该计划应包括公司打算如何使用贷款资金的细节, 预期增加的收入和偿还贷款的计划.

考虑安排补充抵押品

贷方通常倾向于通过为贷款提供抵押品来降低借款人拖欠贷款的风险. 商业贷款, 这通常采取公司应收帐款的形式, 设备或其他有价值的资产. 如果企业倒闭,借款人不能偿还贷款,贷款人可以没收抵押品.

在申请商业贷款时, 你可以向贷方提供额外的抵押品, 比如个人资产, 比如房地产或其他贵重物品. 这将使你更有可能获得贷款,并可能降低你的365官网登录.

确保你的信用状况良好

在申请商业贷款之前,检查你的个人和商业信用健康状况.

商业信用评分的衡量方法不同

益百利使用 Intelliscore + 作为其信用评分模型,其评分范围在1到100之间.

Equifax给每家企业分配三个不同的分数:一个支付指数分数, which assesses 公司的支付历史 with the score ranging between 0 and 100; a credit-risk score evaluating how likely it is the business will not meet on-time payments 分数在1之间00 and 992; and a business failure score measuring how likely a business will fail, 分数在1之间,000年,1,880.

商业信用评分也由 微暗的 & 布拉德斯特里特公司. D&B评分范围为0到100,它考虑的关键因素是对前一个债权人的付款及时性. 为了得到一个D&B得分,一个企业必须申请一个免费 兔褐数量 有关该公司借款习惯的信息必须由至少四个贷款人或供应商提供.

FICO小企业评分服务(SBSS)评分范围从0到300,并考虑变量, 比如企业主的个人信用评分, 公司的支付历史, 雇员的数量和企业的年龄.

个人信用评分

个人信用评分以数百计,从300-850分不等. 分数从580-669分被认为是公平的, 670 - 739是好的, 740-799很好, 800-850被认为是例外. 

您可以免费查看您的个人信用报告,每年一次 Annual信贷Report.com. 检查您的分数,任何不准确或欺诈性收费,并确保立即通过任何信用局网站争议这些: 益百利, Equifax or TransUnion.

提示:
如果你的个人和/或商业信用评分很低, 在365官网之前,通过按时还款和保持低信用利用率来提高你的信用水平.

整理你的个人和商业文件

你需要以下文件和识别文件来申请商业贷款:

•照片的身份证
•准确的过去两年的月度财务报表
•营业执照
•任何商业租赁
•商业保险计划
•工资记录
•公司成立文件
•当前财务义务
•3个月的银行对账单
•3年个人和企业纳税申报表
•3年的个人和商业财务经验
•当前中期财务报表
•担保物,如有需要

提交你的应用程序

一旦你把所有的文件整理好并选择了贷方, 你准备好365官网了. 取决于你的贷款机构,你可能可以在线完成申请流程. Be patient; loans can take anywhere from one day to several months from application to funding. 运气好的话,你很快就会有足够的资金让你的生意更上一层楼.

亚利桑那联邦银行的商业贷款提供了优厚的条件和有竞争力的利率. 联系我们的 商业贷款官员是学习更多还是提交申请.


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