夫妇在汽车经销商签署贷款协议

零利率融资好吗?

亚利桑那州联邦工作人员

汽车制造商感到拮据,提供零利率贷款,让你进入展厅或他们的网站. 但与现金回扣和激励相比,无息贷款是一笔不错的交易?

而汽车贷款没有任何利息听起来很棒, 在决定申请零利率融资贷款之前,有一些事情需要考虑. 让我们来仔细看看.

什么是零利率融资?

汽车贷款提供的零利率融资意味着经销商提供给买家的钱在贷款期限内不收取任何利息.

与传统的贷款, 贷款方愿意向买方提供贷款,因为贷款方可以从贷款期限内的利息支付中获益. 不过,零利率的汽车贷款不会给贷款人提供任何奖励. 事实上,贷款是由汽车制造商提供的. 汽车制造商可能对销售较慢的车型提供零利率融资,或帮助清理库存,为新车型腾出空间.

任何人都有资格获得零利率融资吗? 

零利率融资可能被大肆宣传, 但要获得这些贷款中的一项可能很难. 它们通常只提供给有良好信用的买家, 包括700分以上的信用评分和长期信用记录.

值得注意的是,并不是每个人都能负担得起零利率融资贷款. 因为贷款人只从实际出售这些贷款中获利, 他们很少降低汽车的售价或提供任何其他激励措施, 例如现金返还回扣.

零利率融资什么时候是个好主意?

适用于符合条件的买家, 零利率融资贷款可能是在汽车贷款的整个生命中节省利息支付的一种方式. 在零融资贷款的期限内,买家可以轻松节省数百至数千美元的利息支付.

但重要的是,符合条件的购房者要仔细计算数字,以确保他们能够轻松支付零利率贷款的月供.  

零利率融资什么时候是个坏主意?

对于那些实际上无法支付贷款的买家来说,零利率融资可能并不符合他们的最佳利益. 正如前面提到的, 贷款机构通常不会在提供零利率贷款的情况下降低汽车的价格. 买家可能会被不支付任何利息的诱惑所蒙蔽,并考虑购买月费高于原计划的汽车.

贷款条件,月供. 另一个需要考虑的问题是贷款期限. 一些无息贷款的期限比传统的汽车贷款更长,长达6年. 花六年时间买一辆车是很长的一段时间. 另一方面, 许多零利率融资贷款的期限只有四年, 哪些可以显著增加月供金额.

没有激励,退税. 另一个原因是你可能想要跳过零利率融资,而采用传统的贷款——这样你就不会错过现金返还或奖励,这通常是不提供汽车贷款的特殊融资优惠.

捣弄数字

让我们看看购买一辆售价20美元的汽车的情况,通过这两种贷款来运行.

方案1:零利率融资选择,期限为4年. 每月还款额是416美元.

场景二:传统汽车贷款,5年期 年利率(APR)为3.45%(根据美国国家统计局提取的数据,这是全国平均水平 NCUA). 每月还款额是363美元.

而且,通过传统的汽车贷款,购买者可以获得制造商的回扣. 如果这辆车有2美元,500年返还现金回扣, 价格会降到17美元,500美元-所以月还款额只有318美元. 这辆车总共花了19美元,这将少于通过无息贷款支付的金额.

贷款年期为五年期的无息贷款(如有), 不同场景之间的差异不会那么明显. 一笔零利率贷款,期限为5年,利率为20美元,000美元将使买家每月花费333美元, 退款后只比传统贷款多15美元.

计算每月还款

最好是通过免费的 汽车贷款计算器 在贷款之前看看你的实际月还款额是多少. 这是确定你是否能够在不超出预算的情况下支付这些费用的最好方法.

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轮到你: 你是否选择了放弃零利率融资? 请在评论中告诉我们.