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信用评分中的5种成分

亚利桑那州联邦工作人员

信用评分可能是一个令人困惑的东西,通常会给消费者带来更多的问题而不是答案. 比如:多久检查一次? 什么进入信用评分? 我真的能够控制这个看似随机的数字吗? 好吧,我们已经做了一些调查,并有一些答案给你.

让我们从最简单的问题开始: 你的分数需要多久检查一次? 至少, 专家建议你每年检查一次自己的分数——这是征信机构被要求免费给你报告的频率.

通过定期检查你的信用报告, 你可以监控错误,甚至一个365官网登录是以你的名义开立的. 如果你还不是亚利桑那联邦的成员,有一些网站,比如 信贷Karma.com 这将给你这个信息,而不要求你的信用卡. 对于亚利桑那州联邦成员,您可以检查您的报告和评分每季度通过 IDProtect 免费.

现在,接下来的两个问题. 什么进入信用评分,我真的有任何控制? 是的! 你可以控制你的数字,我们会告诉你如何控制.

首先,想象你的信用评分是一个完整的馅饼(真好吃!). 形成一个整体, 美味的信贷派, 你需要你的支付历史, 利用率, 开证期限, 新信用帐户的数量, 以及你所拥有的信用类型. 我们要潜入更深的地方吗??

  1. 你的付款历史 占你信用评分的35%,比任何其他类别都多! 在这种情况下,按时还款并支付比最低还款额更多的钱就能获得回报, 而延迟付款或支付低于最低限额将会对你的信用评分产生负面影响.
  2. 利用率 听起来比实际可怕得多,占你信用评分的30%. 这是通过你的循环债务(信用卡)上的所有余额(你欠的金额)的总和来计算的, 存储365官网登录, 等.),再除以你在这些365官网登录上开立的贷款总额. 例如, 如果某人有三张信用卡,上限是2美元,000, $3,000年和5美元,000, 他们欠1美元,每张卡片上有1万, 这个人会欠3美元,000年总. 除以10美元,他们的开放信贷限额是000,你得到了30%的利用率. 30%是专家建议的最大利用率. 再高的话,信用机构就会降低你的分数.
  3. 的 长度的信贷 开户指的是你的信用365官网登录有多长时间——包括贷款, 信用卡, 储存卡, 等. 如果你从18岁开始就有了信用卡,而且它没有年费, 即使你不用信用卡,开着它可能也是值得的. 你的信用记录越长,你的分数就越高. 这一类别占你信用评分的15%.
  4. 新的信贷365官网登录 包括以你的名字开设新365官网登录,以及你最近收到的查询次数. 在你准备买东西之前,不要让别人帮你赊账. 一些经销商或贷款人将坚持运行你的信用提前. 如果你还没准备好做交易,我们建议你拖延时间. 这是你信用评分的10%.
  5. 使用的信贷类型 你的信用评分是最后10%吗. 是的,有些类型的信贷比其他的好. 抵押贷款和汽车贷款是建立信用评分的好方法——只要你按时还款——但如果你没有信用或信用记录不好,它们就很难获得批准. 信用卡 (常规和担保) 能帮你建立信用吗. 按时付款对你的信用评分有积极的影响, 并每月偿还,以避免利息费用.

如果你对你的信用有任何问题,坐下来与财务教练 信用咨询! 我们很乐意帮助我们的会员了解他们的信用评分并提高他们的信用评分.

 

位于凤凰城的亚利桑那联邦信用合作社用一个馅饼的形式来解释信贷.