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如何提高你的信用评分以获得抵押贷款

亚利桑那州联邦工作人员

当你计划买房时,申请抵押贷款需要特别注意. 你最后的抵押贷款可能是你一生中最大的债务交易, 获得尽可能好的利率可以为你在今后几年里省下一大笔钱.

例如,如果你在4点获得30万美元的抵押贷款.30年里,你将总共支付515,610美元. 但如果利率上升到4.25%,你的总付款是531,295美元.20. 这是额外的15685美元.20美元的抵押贷款期限,仅仅通过提高0.25%的利率.

决定抵押365官网登录的最大因素之一是你的信用评分. 为此,建议在你想买房之前的几年里提高你的分数. 但即使你离买房只有几个月的时间, 你还有时间提高你的信用.

合法地提高你的信用评分, 最好先从5个取得好成绩的标准开始.

关注五个信用评分类别
你的信用评分是基于五个类别计算的, 每一项都会在你的分数中占一个特定的百分比. 如果你的时间或资源有限,就专注于最大的类别. 也就是说, 所有类别赚取你的信用评分点, 哪一个能让你更接近你的最佳抵押365官网登录.

1. 支付历史(35%的分数)
支付历史是你信用评分的最大部分. 除了对你的信用报告上错误的逾期付款提出异议, 你唯一能做的就是按时还款, 你的目标是什么.

2. 欠款金额(占总分的30%)
“欠款金额”是你信用评分的第二大部分. 你可以采取切实可行的步骤来提高你的分数  特别是,你会想要尽可能少的欠款.

为了提高你在这方面的得分,保持你的信用卡信用利用率较低. 你肯定不想让塑料刷爆,因为这会对你的分数产生负面影响.

如果可能的话,试着在结算单日期之前付清,以保持你的余额为零. 通常,你的信用报告上所欠的金额和你的报表显示的是一样的. 因此,及时(或提前)向你的信用卡公司还款可以对你的总分产生直接的积极影响.

3. 信用记录的长度(15%的分数)
信用记录的长度是一个较小的类别,但很容易保持. 在申请抵押贷款之前避免申请新的信贷  新卡会降低你所有信用365官网登录的平均年龄.

“你需要建立一个信用记录,这样放贷者就可以确定你有多大可能按时偿还债务,“信用卡内幕”的信贷行业分析师内森·格兰特说.

“历史较长,拥有多种多样的信用365官网登录组合, 如各种信用卡, 学生贷款和汽车贷款, 能显示更多的支付经验吗,”格兰特补充道, 因此,在申请个人贷款或抵押贷款时,会更有影响力.”

想要延长你的信用记录? 如果你的朋友或家人有旧信用卡, 作为该帐户的授权用户添加可能会有帮助. 有时候历史会转移到你身上, 增加您最老的帐户的年龄, 提高你总信用记录的平均年龄.

另外, 如果你最近才刷了信用卡, 但在及时支付关键费用方面有长期的经验, 你可以通过一些额外的步骤将这些支付纳入你的信用评分中.

“很多人没有意识到某些月供,比如房租, 手机, 公用事业和保险没有出现在他们的信用报告中,马可·布尔曼指出, 信用建设应用Zingo的联合创始人.

“除非你自己‘让它发生’,否则你不会得到这些每月还款的信贷.”

采取主动, 你可以建立和延长你的信用记录,并加强你的信用评分, 在申请大额贷款或抵押贷款时,确保你能从良好信用的所有好处中受益.

4. 使用中的信用组合(分数的10%)
你的信用组合只占你分数的一小部分,但每一分都很重要. 在你的信用报告上有一个混合信用卡和分期贷款的目标.

5. 新增学分(分数的10%)
在申请抵押贷款之前,新贷款的管理非常简单. 在你申请抵押贷款之前,尽量避免申请任何新信贷至少几个月. 如果可能的话,试着等一年再开新365官网登录.

即使是0.当涉及到抵押365官网登录时,125%是不同的. 在申请抵押贷款之前,研究一下你的信用评分,可能会帮你省下八分之一的钱  还有几千美元的贷款期限.

确保你的信用报告是准确的

你应该做的第一件事是免费获取你的信用报告. 你可以每12个月为三个主要的信用机构做一次  爱必法,益百利,TransUnion. 你的信用报告上的信息正是信用评分公司用来计算你的分数的.

一旦你的信用报告摆在你面前,确保上面的一切都是准确的. 留意报告中任何负面信息,以核实其准确性.

如果在你的报告中有一个负面的项目(这些项目包括延迟付款, 债务集合, 收回, 冲销, 丧失抵押品赎回权, 破产和税收留置权),而这些信息是不正确的, 立即争论它. 同样,如果你发现自己是身份盗窃的受害者.

你可以尝试直接与债权人争论这个项目, 但你也要向提取报告的信贷机构提出争议. 这就是保持详细的财务记录至关重要的地方. 用证据证明你的论点,在争论中要诚实,这样才能获得最好的成功机会.

合理提高成绩的重要性

很多人可能会为了提高分数而尝试一些非常规的事情. 他们可能会要求父母在他们的卡上添加他们为授权用户. 他们借了一笔贷款,希望能提高他们的分数. 一些银行“战略性地”开放了新的信贷额度.

在短期内, 因为你的目标是抵押贷款, 这些东西可以而且确实起作用, 但如果你想要长期的改善,这并不总是建议的.

很容易理解为什么有些人在试图提高抵押贷款的信用评分时寻找信贷捷径. 许多人想改变生活. 另一些人希望用最少的努力得到结果.

当处理信用,没有捷径提高你的分数.

有时候我们需要站在别人的角度看问题. 比如你的银行家. 当信贷员打开你的信用报告时,他们想看到什么? 一个到处乱窜,随机贷款的人, 信贷额度, not paying loans off quickly and carrying balances; or someone who pays off their small debts consistently?

4种方法提高你的信用评分

但如果时间不站在你这边, 有几个方法可以在短期内提高你的信用评分. 如果你需要尽快得到激励,考虑以下四个策略.

1. 成为授权用户
如前所述, 加入一个长期信用365官网登录可以延长你的信用记录并提高你的分数. 但你和365官网登录持有人都需要警惕. 如果他们不像你想的那样对经济负责, 你的计划可能会适得其反,双方的信用评分都会受到影响.

2. 申请增加信用额度
你可以要求你的信用卡供应商增加你所有信用卡的限额. 如果您有及时付款的信用卡供应商的历史, 他们很有可能会谈判. 这将提高你的信用利用率, 你所背负的债务与你的总信用限额是多少,这是你信用评分的主要影响因素.

3. 还清你的信用卡
如果你付清信用卡欠款,你的信用利用率也会提高. 如果你有一些额外的资金,考虑尽快用你的信用卡支付额外的费用. 尽量将您的利用率保持在您的限制的30%以下.

4. 请求一个改
一个不太为人所知的技巧是向你的贷款方询问快速评分. 快速重新评分服务通常由抵押贷款机构提供,当申请人即将有资格获得更好的利率时. 快速重新评分可以帮助更新信用报告或快速修复错误, 如果你计划在不久的将来申请抵押贷款,这可以帮助你吗.