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为什么我被拒绝了? 被拒绝贷款的常见原因

亚利桑那州联邦工作人员

不管你是没有信用评分还是满分, 你总有可能被拒绝贷款. 来帮助你降低被拒绝贷款的几率, 我们整理了五个你可能被拒绝贷款的原因,以及你下次如何解决这个问题.

  1. 偿债能力不足/债务收入比过高.
    这意味着什么:
    你要么没有挣到足够多的钱,或者你已经有了太多的贷款,而不是你要借的钱. 计算你的债务收入比, 把你每月的债务(贷款和信用卡的支付)加起来,然后除以你每月的收入. 大多数债权人希望这个数字低于45%.

    增加你获得批准的机会:
    第一个, 询问是否有一个较小的贷款金额可以被批准,看看你是否能让这个数字起作用. 如果不是, 在申请另一笔贷款或从事第二份工作以增加你的月收入之前,先还清你现在的债务. 记住,你可能需要通过工资单和W-2来证明你的收入.
  2. 缺乏信用
    这意味着什么:
    这是你第一次365官网或信用卡吗? 如果不是, 也许你有一笔较新的贷款,正处于建立支付历史记录的早期阶段, 或者你申请的金额比你过去获得批准的贷款金额要高得多.

    增加你获得批准的机会:
    如果你刚开始建立自己的信用, 你可以找个人在这笔贷款上共同签字. 这也会帮助你建立自己的信用. 只要确保你按时付款,否则你的共同签署人的信用也会受到影响. 如果你的信用记录有限, 你可能需要继续支付这些款项来建立你的支付历史记录, 或者你可能需要从小处着手. 你可以从汽车贷款开始,而不是从信用卡跳到抵押贷款. 表明你有能力偿还更高的贷款,可能会帮助你在未来获得更大的贷款. 记住要关注你的债务收入比,你不想让自己负债太多.
  3. 过度的信贷
    这意味着什么:
    你在相对较短的时间内申请或获得了几笔新的贷款, 你有太多的循环信贷余额,要么达到上限,要么接近上限, 或者你有太多的信用卡余额.

    增加你获得批准的机会:
    Be cautious of how many loans you apply for within a short period of time; this is a big red flag to lenders. 然而, 如果你在找抵押贷款, 汽车贷款或学生贷款, 利率购物不会伤害你的分数,如果你找到一个贷款在30天内的第一次询问. 如果你考虑申请多笔贷款, 比如信用卡和汽车贷款, 在需要提取新报告之前,一个贷方通常可以对多个贷款申请使用相同的信用报告长达30天.

    此外,如果你有几个循环信用余额,偿还他们或完全付清. 大多数专家都认为你的信用利用率(你的债务与你的可用总信用的比率)应该在35%或以下. 你还需要考虑把那些已经全额付清的信用卡和你不再使用的信用卡结账. 建议你选择关闭更新的信用卡而不是旧的. 这是因为你的信用评分将下降的事件,你关闭一个旧的贷款相对于一个新的.
  4. 抵押品的价值或类型不充分
    这意味着什么:
    要么是贷款价值比过高,要么是, 车辆贷款, 车辆行驶里程太多或车辆太旧.

    增加你获得批准的机会:
    贷款与价值比率的计算方法是将你所要求的贷款总额除以你所提供的抵押品的价值(e.g.,房屋或车辆). 每个贷款人都有他们要遵守的限额. 如果你买了抵押品, 你可以把评估作为谈判的筹码来降低价格. 如果你拥有想要贷款的房产, 你可以问贷方愿意为房产提供多少美元的贷款. 否则,你可以继续前进,寻找一辆不同的车、家等等. 这符合贷款人的标准.
  5. 贬义的信贷
    这意味着什么:
    贬损信用是指任何可能对你的信用产生负面影响的东西. 这包括破产申请, 目前拖欠其他债权人的留置权, 杰出的藏品, 销账(债权人决定放弃收回欠款), 判断, 税收优先权, 丧失抵押品赎回权, 收回财产, 等.

    增加你获得批准的机会:
    根据你的财务状况,这可能需要一些时间来解决. 要求贷款人出示一份信用报告的副本,看看他们看到的项目是否有错误. 如果你不确定从哪里开始,问问你的金融机构是否有人可以帮助你. 如果你是亚利桑那州联邦政府的成员,可以安排一次免费的预约 信用咨询 我们可以提供一些有用的建议.

只要记住, 被拒绝贷款可以让你在承担另一项贷款义务之前仔细审视自己的财务状况. 即使你还没有被拒绝, 定期检查你的财务状况总是一个好主意(至少一年一次), 如果不是更多)以确保你在你想去的轨道上.